離婚する時の住宅ローンは折半？残債がある持ち家の正しい処理方法

離婚を検討されている中で、持ち家の住宅ローンをどうすれば良いか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
特に、住宅ローンが残っている場合、
「ローンも折半する必要があるのか。」
「どのように処理すれば良いのか。」
といった不安や疑問をお持ちのことと思います。
この記事では、離婚時の住宅ローンの処理方法について、具体的なケースを交えながら解説します。
不安や疑問を解消し、円滑な離婚に向けた準備を支援します。

 

離婚時の住宅ローンは折半が必要？

 

離婚する際に、住宅ローンは必ず折半しなければならないわけではありません。
住宅ローンの残債額が、家の売却価格を上回っている場合（オーバーローン）は、原則として折半する必要はありません。
これは、住宅ローンなどのマイナス財産は、財産分与の対象外とされているからです。
例えば、住宅の売却価格が2,000万円で、住宅ローンの残債が3,000万円の場合、住宅ローンはオーバーローンになります。
この場合、住宅ローンの残債を折半する必要はなく、離婚後にどちらかが住宅を引き継ぐか、売却して残債を精算することになります。
一方、住宅ローンの残債が、家の売却価格を下回っている場合（アンダーローン）は、原則として折半が必要となります。
例えば、住宅の売却価格が3,000万円で、住宅ローンの残債が2,000万円の場合、住宅ローンはアンダーローンになります。
この場合、住宅ローンの残債は、財産分与の対象として扱われ、夫婦で折半することが一般的です。

 

離婚時の住宅ローンが残った際の持ち家の処理方法

 

住宅ローンの残債がある持ち家をどのように処理するかについては、いくつかの選択肢があります。
それぞれの方法にはメリットとデメリットがありますので、状況に合わせて最適な方法を選択することが重要です。

 

売却

 

売却は、住宅ローンの残債を解消する最も一般的な方法です。
売却することで、住宅ローンを完済し、残りの売却代金を夫婦で分けることができます。

 

1:メリット
・住宅ローンの残債が解消される。
・売却代金は夫婦で分けることができる。

 

2:デメリット
・売却価格が住宅ローンの残債を下回った場合、不足分は夫婦で負担する必要がある。
・売却に時間がかかる場合がある。

 

名義人による居住継続

 

住宅を名義人である方がそのまま居住し続ける方法です。
この場合、住宅ローンは名義人が引き続き負担することになります。

 

1:メリット
・売却する必要がないため、住み慣れた家で暮らし続けられる。

 

2:デメリット
・住宅ローンの負担は名義人がすべて負うことになる。
・名義人が住宅ローンを滞納した場合、相手方に責任が及ぶ可能性がある。

 

名義変更

 

住宅の名義を一方の配偶者に変更する方法です。
名義変更する場合、住宅ローンの借換や新たなローンを組む必要がある場合もあります。

 

1:メリット
・住宅をそのまま所有することができる。

 

2:デメリット
・住宅ローンの借換や新たなローンを組む必要がある場合がある。
・名義変更には費用がかかる。

 

賃貸

 

住宅を賃貸に出す方法です。
賃貸に出した場合、賃貸収入によって住宅ローンの返済に充てることができます。

 

1:メリット
・住宅ローンの返済に充てることができる。

 

2:デメリット
・賃貸収入が住宅ローンの返済額を下回った場合、不足分は夫婦で負担する必要がある。
・賃貸に出すことによるトラブルが発生する可能性がある。

 

まとめ

 

離婚時の住宅ローンの処理方法は、住宅ローンの残債額や売却価格、夫婦の状況によって異なります。
売却、名義人による居住継続、名義変更、賃貸など、それぞれの方法にはメリットとデメリットがありますので、慎重に検討する必要があります。
弁護士や専門家に相談し、自分に最適な方法を見つけることが大切です。
離婚は人生における大きな決断です。
冷静かつ現実的な判断を心がけ、円滑な離婚に向けて準備を進めていきましょう。